Perakende Bankacılık

Perakende Bankacılık iş kolunda Ziraat Katılım, daha fazla birey ve işletmenin bankacılık hizmetlerine kolay erişimini sağlamak amacıyla 2025 yılı boyunca şubeleşme stratejisini sürdürmüş ve hizmet ağını genişletmiştir. Yıl içinde 15 yeni perakende şube açılmış, 66 ilde toplam 200 perakende şubeye ulaşılmıştır.

Ziraat Katılım, Perakende Bankacılık faaliyetlerini müşteri odaklı ve erişilebilirliği temel alan bir yaklaşımla yürütmektedir. Banka; bireysel müşterilerin, küçük ve orta ölçekteki işletmelerin ihtiyaçlarına yönelik çeşitlendirilmiş finansal çözümler sunmakta, finansal hedeflerine ulaşmalarına destek olmayı amaçlamaktadır.

2025 yılı boyunca şube ağının genişletilmesi ve farklı müşteri gruplarına yönelik ürün ve hizmetlerin sunulması ile büyüme performansı desteklenmiştir. Özellikle KOBİ’lere yönelik çözümler, dijital bankacılık hizmetleri ve tarım sektörüne verilen destekler iş kolu faaliyetlerinde öne çıkan alanlar arasında yer almaktadır.

KOBİ Değer Önerisi

KOBİ Değer Önerisi, KOBİ müşterilerine sunulan hizmet kalitesinin artırılması, ihtiyaçlara uygun çözümler geliştirilmesi ve finansal süreçlerde daha etkin yönlendirme sağlanması amacıyla uygulanmaktadır. Bu kapsamda KOBİ’lere sunulan ürün, hizmet ve uygulamalar müşteri ihtiyacı ve faaliyet yapısı dikkate alınarak şekillendirilmektedir.

Değer önerisi kapsamında geliştirilen uygulamalar 2025 yılında da devam etmiştir. Bu doğrultuda KOBİ’lerin finansal süreçlerini daha düzenli ve etkin şekilde yürütmelerini destekleyen bir hizmet yapısı sunulmaktadır. Finansman ürünlerine ek olarak finansman dışı çözümler de sunularak KOBİ’lere ve üreticilere verilen desteğin kapsamı genişletilmiştir.

Müşteri yaklaşımı, ihtiyaçların doğru tespiti, uygun çözüm sunumu ve yönlendirme esasına dayanmaktadır. Bu çerçevede KOBİ’lere sunulan danışmanlık hizmetleri güçlendirilmiş, taleplere daha hızlı ve net karşılık verilmesi hedeflenmiştir.

Şubelerin KOBİ müşterilerine sunduğu hizmet kapasitesini artırmaya yönelik düzenlemeler yapılmış, uygulama yetkinlikleri geliştirilmiştir. KOBİ’lerin dijitalleşme ve büyüme süreçlerini destekleyen uygulamalarla finansmana erişimin kolaylaştırılması gözetilmektedir. KOBİ’lerle sürdürülen iş ilişkilerinde dengeli ve sürdürülebilir kârlılık esas alınmaktadır.

Dijital Kanallar ve Müşteri Deneyimi Gelişimi

Perakende Bankacılık iş kolu hizmetlerini dijital kanallar ile destekleyen Ziraat Katılım, 2025 yılı boyunca dijital bankacılık kanalları üzerinden sunduğu işlem ve hizmet kapsamını genişletmiştir. Bu doğrultuda, müşterilerin bankacılık işlemlerini güvenli ve hızlı şekilde gerçekleştirmelerine yönelik altyapı ve hizmet geliştirmeleri sürdürülmüştür. İnternet ve mobil bankacılık kanalları tasarım yenileme çalışmaları tamamlanmış, kullanıcı deneyimini iyileştirilmeye yönelik uygulamalar yıl sonu itibarıyla devreye alınmıştır.

Katılım Mobil üzerinden Ödeme İste fonksiyonu kullanıma sunulmuş, ikinci el araç satış işlemlerinin güvenli biçimde gerçekleştirilebilmesini sağlayan Güvenli Ödeme Sistemi devreye alınmıştır.

Katılım Dijital platformu aracılığıyla müşterilere katılım finans esaslarına uyumlu, hızlı ve güvenli dijital çözümler sunulmaktadır. Platform kapsamında e-dönüşüm uygulamaları (e-fatura, e-defter ve benzeri hizmetler) ile finansal yönetim ihtiyaçlarına yönelik çözümler tek kanal üzerinden erişilebilir hale getirilmiştir.

Katılım Dijital, geniş bir müşteri kitlesine hitap etmekle birlikte özellikle esnaf ve KOBİ’lerin kullanım ihtiyaçları dikkate alınarak geliştirilmiştir. 2025 yılı içinde platform üzerinden ulaşılan esnaf ve KOBİ müşteri sayısı 10.000’e yaklaşmış, ulaşılan toplam müşteri sayısında bir önceki yıla göre %80 oranında artış gerçekleşmiştir.

2025 Yılında Öne Çıkan Ürün/ Hizmet Geliştirme Çalışmaları

• Müşterilere kısa vadeli tasarruflarını değerlendirirken likidite esnekliği sağlayan Anında Günlük Hesap ürünü sunulmaktadır.
• Paylaşımlı Hesap ürünü, tasarrufların birden fazla değerlendirme aracı üzerinden yapılandırılmasına imkân sağlayan bir hesap çözümü olarak sunulmaktadır.
• Katılım bankacılığı ilke ve standartlarına uygun menkul kıymet fonlarının satın alımını finanse etmeye yönelik Kolay Fon Finansman ürünü 2025 yılında bireysel müşterilere yönelik finansman çözümü olarak sunulmuştur.
• Kartlı ödeme sistemleri kapsamında banka kartları, bireysel ve ticari kredi kartları ile POS terminal hizmetleri sunulmaktadır. 2025 yılında kredi kartı sayısında %30, kredi kartı cirosunda %97 ve aktif kredi kartı sayısında %23 artış gerçekleşmiştir.
• Perakende Bankacılık bünyesindeki şubelerde Bireysel Portföy çalışanları görevlendirilmiş, bireysel müşteri kitlesine yönelik hizmet ve müşteri erişim yapısı güçlendirilmiştir.
• 2025’in “Aile Yılı” ilan edilmesiyle birlikte aile bireylerinin evlilik, konut ve genel ihtiyaçlarına yönelik finansman, fon ve sigorta çözümlerini içeren Aile Destek Paketi oluşturulmuş ve sunulmaya başlanmıştır.
• KGF ve KFK İş Birliği Destek Paketleri: Banka, KGF ve KFK ile yapılan protokoller aracılığıyla imalatçı KOBİ’lerin yatırım ve işletme harcamalarına yönelik destek paketleri sunmuştur. Bu kapsamda Hazine Yatırım Destek Paketi ve Hazine İhracat Destek Paketi gibi alt protokoller imzalanarak yatırım teşvik belgesi bulunan işletmelere kefalet destekli finansman imkânı sağlanmıştır.
• Mikro ölçekli işletmelerin, kadın girişimcilerin ve kadın kooperatiflerinin finansmana erişimini kolaylaştırmak amacıyla KFK Mikro Ölçekli Esnaf/Kadın Girişimci Destek Paketini geliştirmiş ve sunmaya başlamıştır.
• Tarım Finansmanı ve Üretici Destekleri: Tarım sektörü stratejik öncelik olarak belirlenmiş, üreticilerin mekanizasyon ve modernizasyon ihtiyaçlarına yönelik sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz finansman çözümleri sunulmuştur.