Kaynak ve Nakit Yönetimi

Ziraat Katılım’ın kaynak ve nakit yönetimi faaliyetleri; fon toplama, nakit akışının etkin yönetimi, sigorta ürünleri ve dijital ödeme çözümleri çerçevesinde yürütülmektedir. Bu kapsamda geliştirilen ürün ve hizmetler ile Banka’nın likidite yönetimi desteklenirken, müşteri ihtiyaçlarına uygun ve katılım bankacılığı esaslarıyla uyumlu çözümler sunulmaktadır.

Sigorta Yönetimi

Sigorta Yönetimi kapsamında, katılım esaslı sigorta ürünleri aracılığıyla hem bireysel hem de kurumsal müşterilere yönelik çözümler sunulmaktadır. 2025 yılı itibarıyla Katılım Esaslı Yurtdışı ve Yurtiçi Alacak Sigortaları, Prim İadeli Hayat Sigortası, Ailem Güvencede Sigortası, Yarınım Güvencede Sigortası ve Bereket Eşyam ürünleri portföyde yer almaktadır. Ayrıca Online Leasing Sigortası ve personel indirimi uygulanan Trafik Sigortası ürünleri ile hizmet çeşitliliği artırılmıştır.

Sürdürülebilirlik odağıyla, DASK, Trafik, Kasko ve Eşya Sigortası ürünleri Banka’nın mobil uygulamasına entegre edilmiştir. Bu entegrasyon sayesinde kâğıt kullanımı ve işlem süreleri azaltılmış, operasyonel maliyetlerde tasarruf sağlanmıştır.

Ayrıca Trafik ve Kasko işlemlerinde hızlı aksiyon alınabilmesi amacıyla QR okuma sistemi devreye alınmış, leasing işlemlerinde hızlı teklif alınmasını sağlayan Online Leasing ürünü kullanıma sunulmuştur. Güneş Enerji Sistemlerine yönelik olarak sunulan GES Sigortası ile ani ve beklenmedik hasarlara ve deprem riskine karşı teminat sağlanmaktadır.

Kaynak ve nakit yönetimi faaliyetleri kapsamında, ürün çeşitliliğinin artırılması ve müşterilere katılım esaslı, erişilebilir ve güvenilir çözümler sunulması amacıyla çeşitli dış paydaşlarla iş birlikleri kurulmaktadır.

Bereket Sigorta ile yürütülen iş birlikleri kapsamında Doktorum Benimle Sigortası, Eşya Paket Sigortası, Ailem Güvence Sigortası, Online Leasing Sigortası ve Tarım Hayat Sigortası ürünleri sunulmaktadır. Türkiye Katılım Sigorta iş birliğiyle geliştirilen Yarınım Güvencede Sigortası aracılığıyla uzun vadeli finansal güvence sağlayan çözümler sunulurken, Türkiye Hayat Emeklilik ile gerçekleştirilen iş birliği kapsamında Prim İadeli Hayat Sigortası ürünü müşterilere sunulmaktadır. Dış ticaret faaliyetlerini desteklemek amacıyla Eximbank ile iş birliği içinde Katılım Esaslı Yurtdışı ve Yurtiçi Alacak Sigortası ürünleri geliştirilmiştir. Devlet destekli tarım sigortaları kapsamında ise Bereket Sigorta ve Türkiye Katılım Sigorta iş birlikleri aracılığıyla TARSİM sistemi üzerinden sigorta poliçeleri oluşturulmaktadır. Bu ürünler ile bireysel ve ticari müşterilerin farklı risk alanlarına yönelik sigorta ihtiyaçlarının karşılanması, finansal güvence seviyesinin artırılması ve Banka ürün portföyünün çeşitlendirilmesi hedeflenmektedir.

2026 yılı itibarıyla, sigorta raporlamalarının Banka’nın yapay zekâ tabanlı robotu “Kaşif” üzerinden yürütülmesi ve Tamamlayıcı Sağlık Sigortası’nın Online ve Mobil dijital kanallara taşınması planlanmaktadır.

Fon ve Yatırım Ürünleri Yönetimi

Fon ve yatırım ürünleri kapsamında, katılma hesapları, cari hesaplar ve fon hesapları aracılığıyla kaynak toplama faaliyetleri yürütülmektedir. 2025 yılında Paylaşımlı Hesap, Sosyal Medya İçerik Üretici Hesabı ve Evden Üretim Hesabı ürünleri geliştirilmiştir.

Hibrit özellik taşıyan Anında Günlük Hesap, Elibol Hesap ve Paylaşımlı Hesap ürünleri, riskin dağıtılması ve getirinin optimize edilmesi açısından hem Banka’ya hem de müşterilere fayda sağlamaktadır.

Paylaşımlı Hesap ürünü, nitelikli yatırımcılara yönelik olarak tasarlanmış olup tasarrufların bir kısmının Katılma Hesabı’nda, bir kısmının ise Ziraat Portföy Paylaşımlı Hesap Para Piyasası Katılım Serbest Fonu (ZPH)’nda değerlendirilmesini sağlamaktadır. Paylaşımlı hesap fonun getiriyi maksimize etme özelliği ile müşterilere yüksek getiri avantajı sağlarken, ZPH fonunda tüzel müşteriler için vergi avantajı sunulmaktadır.

Müşterilerin birikimlerini belirli periyotlarda ve belirli amaçlar doğrultusunda değerlendirmelerine imkân tanıyan Birikimli Tasarruf Hesabı; belirli amaçlar (Eğitim, Askerlik, Hac, Umre, Emeklilik) için tasarruflarını avantajlı kâr paylaşım oranları ile değerlendirmek isteyen müşteriler için sunulan bir üründür. Birikimli Tasarruf Hesabı müşterilerin, tasarruflarını planlı bir şekilde biriktirirken avantajlı kâr paylaşım oranlarından yararlanmalarına olanak tanımaktadır.

Banka, Ziraat Yatırım iş birliğiyle, katılım esaslarıyla uyumlu bir yapıda müşterilerine hisse senedi işlemlerine yönelik altyapı geliştirme çalışmalarını tamamlamıştır. Müşterilerine hisse senedi alım satım, devir ve halka arz işlemleri sunmaya başlamıştır. Banka kanalları üzerinden Katılım Endeksi’nde yer alan şirketlere ait hisse senedi işlemleri gerçekleştirilebilmektedir. Halka arz süreçleri iyileştirilmiş ve Ziraat Bankası’ndan Ziraat Katılım’a devir yoluyla borsa işlemlerinin gerçekleştirilmesine imkân sağlanmıştır.

2026 yılında Kazançlı Hesap, Hesaplama Aracı ve Yeni Fon Fiyatlama Modülü gibi yeni ürün geliştirme çalışmalarının sürdürülmesiyle fon yönetimi süreçlerinin etkinliğinin artırılması ve müşterilere sunulan yatırım çözümlerinin çeşitlendirilmesi hedeflenmektedir.

Nakit Yönetimi ve Ödeme Sistemleri

Nakit Yönetimi Bölüm Müdürlüğü tarafından 2025 yılında Güvenli Ödeme İşletici Rolü, Ödeme İste ve Sanal IBAN projeleri tamamlanmıştır. Ayrıca Emekli Promosyonları Sistemsel Geliştirme Projesi ile Tedarikçi Finansman Sistemi kapsamında fintech iş birlikleri hayata geçirilmiştir.

2025 yılı itibarıyla nakit yönetimi faaliyetleri kapsamında Katılım Dijital ve Findeks ürünleri öne çıkan uygulamalar arasında yer almıştır. Katılım Dijital ürünü kapsamında dijital onay süreci tamamlanmış, bu sayede paket satışlarında kullanılan matbu evrak ihtiyacı azaltılarak kâğıt tüketiminde düşüş sağlanmıştır. Findeks kurumu ile gerçekleştirilen iş birliği sayesinde önceki yıllara kıyasla önemli ölçüde komisyon geliri elde edilmiştir.

Tedarikçi Finansmanı, alıcı firmaya mal veya hizmet sağlayan tedarikçinin yapmış olduğu satıştan doğan alacaklarını, fatura vadesini beklemeden ihtiyaç duyduğu anda uygun finansal koşullar ile nakde dönüştürülmesini sağlayan bir finansal çözümdür. Bu ürün kapsamında 2025 yılında, Figopara, Faturalab, Octet ve Colendi B2B gibi fintech kuruluşları ile iş birliği ve entegrasyon çalışmaları yürütülmüştür. Bu çalışmalar aracılığıyla ürünün yaygınlaştırılması, süreçlerin optimize edilmesi ve tedarik zinciri finansmanına yönelik dijital çözümlerin etkinliğinin artırılması hedeflenmiştir.

DBS (Doğrudan Borçlandırma Sistemi), yaygın bayi ve satış ağına sahip firmaların, mal ve hizmet satışı gerçekleştirdikleri bayi ve distribütörlerinden olan faturalanmış alacaklarının otomatik tahsilatını sağlayan bir nakit yönetimi ürünüdür. DBS üzerinden gerçekleşen fatura tahsilat hacmi artışı ile cari verimliliğine katkı sağlanmaktadır.

MoneyGram, müşterilerin yurt içi ve yurt dışı para transferi ihtiyaçlarına hızlı, güvenli ve erişilebilir çözümler sunmak amacıyla hayata geçirilmiştir. MoneyGram entegrasyonu sayesinde, banka hesabı bulunmaksızın yalnızca kimlik ibrazı ile para transferi yapılabilmektedir. Bu entegrasyon, dünyanın 200’den fazla ülkesine para gönderilmesine ve yurt dışından gelen transferlerin teslim alınmasına imkân tanıyarak, özellikle aileler, yurt dışında çalışan işçiler ve öğrenciler için önemli bir kolaylık sağlamaktadır.

Ödeme İste, ödeme talep edenin, ödeme yapacak kişiye dilediği tutarı ödemesi için elektronik olarak talepte bulunmasına olanak sağlanan bir sistemdir. FAST sistemine Ödeme İste Sistemi’nin eklenmesi hem ödeme yapacak hem de ödeme talep eden müşteriler Katılım Mobil uygulaması üzerinden hızlıca işlem gerçekleştirmesine olanak sağlamaktadır.

Fatura ve kurum ödemeleri hizmetleri kapsamında, Ziraat Bankası üzerinden işlem yapılan kurumlara yönelik sistemsel güncellemeler gerçekleştirilmiş ve hizmet kapsamı genişletilerek yeni kurumlar sisteme dahil edilmiştir.

Sosyal Medya İçerik Üreticisi Hesabı, içerik üreticilerinin sosyal medya üzerinden elde etmiş olduğu kazançları herhangi bir beyanname bulunmadan otomatik olarak vergilendirilerek tahsilatlarının yapıldığı özel cari hesap türüdür.

Evden Üretim Hesabı, sanayi tipi veya seri üretim yapabilen makine ve alet kullanmaksızın, ayrı bir işyeri açmadan, ikamet ettikleri ev veya meskende ürettikleri malları internet vb. elektronik ortamlar üzerinden satışa sunan, Esnaf Muafiyeti Belgesi sahibi yurt içi müşterilerin kullanımına sunulan özel vadesiz cari hesap ürünüdür. Hesap açılışları Türk lirası (TL), Amerikan doları (USD) ve avro cinsinden gerçekleştirilebilmektedir. Bu ürün ile evden üretim yapan bireylerin finansal sisteme entegre olması sağlanarak ekonomiye katkı sunulması hedeflenmektedir.

Eğitim sektöründe faaliyet gösteren özel okul ve üniversiteler ile bu okullarda eğitim gören öğrencilerin velilerine sunulan Okul Tahsilat Sistemi (OTS) Geliştirme Projesi, okul taksitlerinin belirlenen ödeme planı çerçevesinde okulun hesabına otomatik olarak ödenmesini sağlamaktadır.

Nakit yönetimi faaliyetleri, finansmanlı ve finansmansız ürünler bazında yeniden yapılandırılmakta, bu kapsamda kurulan Protokol Yönetimi Bölüm Müdürlüğü ile müşteri deneyimi uçtan uca stratejik bir yetkinlik olarak ele alınmaktadır. Ürün odaklı yaklaşım ve değer üreten çözümler aracılığıyla sürdürülebilir büyümenin desteklenmesi ve rekabet avantajı sağlanması hedeflenmektedir.