Finansman Ürünleri Yönetimi

Finansman ürünleri yönetimi faaliyetleri, müşterilerin uçtan uca finansman ihtiyaçlarının katılım bankacılığı prensiplerine uygun şekilde karşılanması amacıyla yürütülmektedir. Bu kapsamda, bireysel ve tüzel müşterilere yönelik özel finansal çözümler geliştirilmekte, veri odaklı karar alma yaklaşımıyla sektör ve müşteri ihtiyaçlarına proaktif biçimde yanıt verilmesi hedeflenmektedir. Ürün geliştirme süreçlerinde teknolojik altyapının güncel tutulması ve yenilikçi çözümlere yatırım yapılması esas alınmakta, müşteri memnuniyetinin artırılması temel öncelikler arasında yer almaktadır.

Banka’nın finansman ürün portföyü; tarım, ticaret, ihracat, sanayi, KOBİ ve bireysel finansman ihtiyaçlarını kapsayacak şekilde yapılandırılmaktadır. 2025 yılı itibarıyla hayata geçirilen yeni ürün ve destek paketleri aşağıda yer almaktadır:

Tarım sektöründe faaliyet gösteren gerçek ve tüzel kişi üreticilerin finansmana erişiminin desteklenmesi amacıyla, tarımsal üretim faaliyetlerinde kullanılan mal ve hizmet alımlarına yönelik sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz Tarım Finansmanı sunulmaktadır. Bu finansman aracılığıyla üreticiler, üretim döngüsüne uygun ödeme planı ile borçlanma imkânı, işlem tutarı ve vadesi için sabit kâr payı ödeme imkânı ve peşin ödemeye ilişkin iskonto alma imkânı elde etmektedir.

Sanayi ve ticaret sektörlerinde faaliyet gösteren işletmelerin yatırım ihtiyaçlarına yönelik olarak Finansal Kiralama Destek Paketi kapsamında iş makineleri ve teknolojik ekipman yatırımlarına finansman sağlanmaktadır. Mevcut tesisleri büyütmek, modernize etmek, yeni üretim alanlarına yatırım yapmak veya enerji tasarrufunu artırmaya yönelik projeler geliştiren firmaların finansmana erişimini kolaylaştırmak amacıyla oluşturulan bu paket kapsamında kullandırımlar sürmektedir.

Bireysel müşterilerin yatırım ihtiyaçlarına yönelik olarak ise katılım bankacılığı ilke ve standartlarına uygun menkul kıymetlerden oluşan fonların satın alımının finanse edilmesini sağlayan Kolay Fon Finansmanı ürünü sunulmaktadır. Bu ürün aracılığıyla müşterilerin yatırım araçlarına erişimi kolaylaştırılmakta ve tasarrufların katılım esaslarına uygun şekilde değerlendirilmesi desteklenmektedir.

Avantajlı Ticari Finansman ürünü kapsamında, müşterilerin uygun finansman koşullarına erişebilmesine imkân tanıyan esnek bir finansman altyapısı sunulmaktadır. Bu sayede, ticari müşterilerin likidite yönetiminin desteklenmesi ve kısa vadeli finansman ihtiyaçlarının katılım bankacılığı prensipleri çerçevesinde karşılanması hedeflenmektedir.

Finansman ürünleri yönetimi faaliyetlerinde kamu iş birlikleri önemli bir yer tutmaktadır. Bu kapsamda KOSGEB, KGF, KFK, Eximbank, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ve İslam Kalkınma Bankası ile iş birlikleri yürütülmektedir. Söz konusu iş birlikleri sayesinde kamu destekli finansman mekanizmalarının müşterilere etkin şekilde sunulması ve ekonomik kalkınmaya katkı sağlanması amaçlanmaktadır.

2025 yılında kamu destekli olarak sunulan başlıca finansman ürünleri şunlardır:

• Eximbank İhracat Destek Finansmanı
• KFK Hazine İhracat Destek Paketi
• KFK Hazine Yatırım Destek Paketi
• KFK Hazine İşletme Giderleri Destek Paketi
• KFK Özkaynak İşletme Giderleri Destek Paketi
• KFK Özkaynak Mikro Ölçekli İşletmeler ve Kadın Girişimci Destek Paketi
• KOSGEB Kapasite Geliştirme Destek Programı
• KOSGEB Küresel Rekabetçilik Destek Programı
• KOSGEB İstihdam Taahhütlü Kobi Finansman Destek Programı
• TOBB Nefes Finansmanı Destek Paketi
• Savunma Sanayii Destek Paketi
• Savunma Sanayii Tedarikçileri Finansmanı

İslam Kalkınma Bankası (İKB) ile 2024 yılında başlatılan ve Türkiye’deki KOBİ’lerin işletme sermayesi ihtiyaçlarının karşılanmasını amaçlayan Acil İşletme Destek Finansmanı ürününün kullandırımı 2025 yılında da sürdürülmüştür. Türkiye Cumhuriyeti Hükümeti’nin hazine garantisi karşılığında, İKB yönetimi tarafından Banka lehine tahsis edilen kaynak ile ekonomik kırılganlığı yüksek sektörlerde faaliyet gösteren işletmelerin nakit akışlarının desteklenmesi, istihdamın korunması ve üretim sürekliliğinin sağlanmasına katkı sunulmuştur.

Dış ticaretin desteklenmesi amacıyla, ihracatçı birliklerine üye olan KOBİ ve KOBİ dışı işletmelerin uygun kâr payı oranları ve uzun vadeli finansman imkânlarına erişimini sağlamak üzere İhracat Finansman ürünleri kullandırılmaktadır. 2024 yılından bu yana Sevk Öncesi İhracat Finansman (SÖİF) ürünü ile Eximbank kaynaklı Ziraat Katılım’a tahsis edilmiş limitten, işletmelere kesin ihracat taahhüdü karşılığı destek sağlanmaktadır. Bununla birlikte Eximbank İhracat Destek Finansmanı, ihracatçı ve imalatçıların TCMB tarafından tahsis edilen fon kaynağına katılım bankacılığı ilke ve standartlarına uygun koşullarla erişiminin sağlanması amacıyla 2025 yılında sunulmaya başlanmıştır. Bu ürünler ile ihracat faaliyetlerinde bulunan firmaların nakit akışlarının desteklenmesi ve dış pazarlardaki rekabet güçlerinin artırılması amaçlanmaktadır.

Kadın girişimcilerin finansmana erişiminin desteklenmesi amacıyla KFK Özkaynak Mikro Ölçekli İşletmeler ve Kadın Girişimci Destek Paketi uygulanmaktadır. Ayrıca tarım sektöründe faaliyet gösteren kadın üreticilere yönelik olarak sübvansiyonlu tarımsal finansmanlarda belirlenen taban indirim oranına ek olarak %15 ilave kâr payı indirimi sağlanmaktadır. Bu uygulamalar ile kapsayıcı finansman yaklaşımının güçlendirilmesi hedeflenmektedir.

Finansman ürünleri yönetimi kapsamında 2026 yılı ve sonrasında dijitalleşme ve müşteri odaklılık ekseninde yeni ürünlerin hayata geçirilmesi planlanmaktadır. Bu kapsamda;

• Ticari Kolay Fon Finansmanı,
• E-Ticaret Finansmanı,
• Dijital Taşıt Finansmanı,
• Kolay Hesap,
• Vergi ve SGK Finansmanı

ürünlerinin sunulması hedeflenmektedir. Bu çalışmalarla finansman süreçlerinin sadeleştirilmesi, dijital kanallar üzerinden erişimin artırılması ve Banka’nın rekabet gücünün desteklenmesi amaçlanmaktadır.